Comment retirer de l’argent sur son contrat d’assurance-vie ?

En 2011, l’assurance vie a enregistré une décollecte plus importante notamment en fin d’année.
Les facteurs qui poussent les épargnants à retirer de l’argent sur leur assurance-vie sont nombreux :
Besoin de liquidité pour investir sur d’autres projets plus rentable
Rendement faible notamment les assurances-vie en euros
Perte d’emploi
Augmentation de ses ressources mensuelles notamment pour les personnes qui partent à la retraite.
Etc.

Pour retirer de l’argent sur votre assurance-vie, vous avez plusieurs possibilités.

1 - La première solution est de faire des rachats partiels (c'est-à-dire de retirer de l’argent sur son assurance-vie).

Cette solution permet de dégager rapidement des liquidités. Ainsi, on peut retirer la totalité de l’épargne ou choisir le rachat partiel.
Le rachat total entraîne la fermeture du contrat tandis que le rachat partiel permet d’avoir des liquidités tout en gardant les avantages fiscaux liés à son ancienneté.

Comment optimiser ses retraits ?
La première chose à faire lorsqu’on veut retirer de l’argent sur son assurance est de s’assurer qu’il est rachetable.
Ensuite, il faut définir le type de rachat que vous souhaitez faire, son montant, le support financier à racheter notamment pour les assurances vie multisports, la date de rachat et l’option fiscale retenue.

L’Option fiscale : un point très important pour la rentabilité du contrat
Retrait avant quatre ans : Si vous souhaitez racheter votre contrat au bout de quatre voire moins, il faut savoir que les gains capitalisés sont soumis à un prélèvement libératoire de 35%
Entre quatre ans et huit ans : le prélèvement libératoire n’est plus que de 15%.
Au-delà de huit ans, le prélèvement libératoire s’élève à 7,5%, après déduction d’un abattement annuel sur les intérêts de 4600 euros pour une personne seule et 9200 euros pour un couple marié ou pacsé.

A quoi sert le rachat programmé ?
Pour obtenir un complément de revenus réguliers sans transformer son capital en rente, vous pouvez demander à votre assureur de mettre en place des rachats programmés selon une fréquence définie.
Dans ce cas, la seule chose à regarder de près est de vérifier que les prélèvements se font sur l’ensemble des supports (euros et action par exemple.)

2- Demandez une avance à votre assureur

Dans ce cas de figure, il s’agit là ni plus ni moins qu’un prêt que la banque ou l’assureur vous accorde sous caution.
L’assurance vie jouant le rôle de la caution.
L’avantage d’une avance est qu’elle permet de disposer de fonds sans que l’opération soit considérée comme un retrait.
Donc pas de fiscalité appliqué, ni de pénalité
En général, le délai de remboursement est fixé à trois mois renouvelable une fois.
Dans la plupart du cas, le montant de l’avance ne dépasse pas 80% de l’épargne investie.
Le taux d’intérêt est calculé sous cette forme : T.I = Rendement du fonds en euros de l’année qui vient de s’écouler ou Tx moyen trimestriel des emprunts d’Etat + 1 point ou 2 point

3- Transformer son capital d’assurance-vie en rente.

Solution intéressante pour les personnes qui ont plus de 60 ans.
Pour plus d’information, allez sur cet article.